Cómo Solicitar una Hipoteca: Una Guía de Siete Pasos

Cómo Solicitar una Hipoteca: Una Guía de Siete Pasos

Solicitar una hipoteca es un proceso largo que implica una de las decisiones financieras más importantes en la vida de muchas personas. Por ello, resulta fundamental tomarse un tiempo prudente para recopilar la información necesaria y estudiar detenidamente las opciones y posibilidades para conseguir la mejor financiación posible. Este artículo pretende aclarar los pasos que debes tomar a la hora de solicitar una hipoteca, de forma que el proceso sea menos engorroso y puedas disfrutar de tu nuevo hogar cuanto antes.

1. Evaluación Financiera Personal

Antes de ponerte a buscar una vivienda e iniciar el proceso de solicitud de una hipoteca, es importante que evalúes tu situación financiera. Considera los siguientes aspectos:

• Ingresos y Gastos Mensuales: Calcula tus ingresos netos y gastos mensuales para determinar cuánto puedes destinar al pago de la hipoteca. Ten en cuenta que las cuotas mensuales de la hipoteca no deben superar el 35 % de tus ingresos mensuales. 

• Ahorros Disponibles: Deberías contar con un ahorro previo de al menos el 20 %-30 % del precio de venta que buscas, además, hay que tener en cuenta otros gastos asociados a la compra de una propiedad (como los impuestos, gastos de notaría, etc.)

2. Investigación de Opciones de Hipotecas

Para este paso, recomendamos que contactes con un gestor o un bróker hipotecario, ya que de esta forma podrás resolver tus dudas, ahorrarás tiempo y el experto te ayudará a conseguir mejores condiciones. 

Hoy en día existen diversos tipos de hipotecas en el mercado español y es importante conocerlas para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades:

• Hipoteca a Tipo Fijo: La cuota mensual y el tipo de interés que se aplica no variarán durante toda la vida de la hipoteca. Siempre pagarás la misma cuota, aunque los tipos de interés suban o bajen.

• Hipoteca a Tipo Variable: La cuota puede variar en función de un índice de referencia (el más común es el euríbor). De esta forma, la cuota de la hipoteca variará según lo haga en las revisiones. 

• Hipoteca a tipo Mixto: Combinación de tipo fijo y variable, donde las cuotas son fijas durante un período inicial y variables con referencia (normalmente al euribor) posteriormente.

3. Preaprobación de la Hipoteca

Obtener una preaprobación de la hipoteca te ayudará a facilitar el proceso de compra, ya que podrás acotar la búsqueda y encontrar la casa perfecta para ti más rápido si sabes el importe de la hipoteca que puedes solicitar. Para esto el banco te pedirá cierta documentación para evaluar tu perfil. Generalmente esta documentación incluye:

• Documento Nacional de Identidad (DNI) o Número de Identidad de Extranjero (NIE).

• Declaraciones de la renta y tus últimas nóminas.

• Extractos bancarios recientes.

• Detalles de otras deudas o préstamos vigentes.

El banco revisará esta información para evaluar si eres elegible para obtener una hipoteca y sujeta a qué condiciones. 

4. Búsqueda de la Vivienda y Tasación

Una vez que tienes la preaprobación puedes comenzar la búsqueda de tu vivienda ideal. Cuando encuentres la propiedad que te interesa, deberás solicitar una tasación. Esta tasación determinará el valor de mercado de la propiedad y este es un informe que el banco te pedirá para definir el importe final de la hipoteca.

5. Presentación de la Solicitud Formal de la Hipoteca

Con la tasación y la preaprobación en mano, puedes presentar la solicitud formal de la hipoteca.  

6. Estudio y Aprobación por Parte del Banco

El banco evaluará tu solicitud y la documentación proporcionada, incluida la tasación. Durante este proceso, es posible que te soliciten información adicional o aclaraciones. El banco enviará la información al departamento de riesgos y, si todo está en orden, este aprobará la hipoteca. Es crucial asegurarse de que todas las condiciones negociadas estén incluidas en la solicitud de aprobación de la hipoteca, ya que después será muy difícil modificarlas.

Si aprueban la hipoteca, recibirás una oferta vinculante (FEIN), que incluye todas las condiciones de la hipoteca (interés, plazos, comisiones, etc.). Ten en cuenta que la FEIN es vinculante para el banco, pero no para ti. La entidad debe mantener las condiciones de la FEIN durante el período especificado en el documento, generalmente treinta días, pero tú tienes la libertad de aceptarla o rechazarla según consideres. Incluso, podrías obtener la FEIN de varios bancos y decidir con cuál firmar tu hipoteca.

7. Firma de la Escritura y Formalización de la Hipoteca

Si aceptas la oferta del banco, la entidad proporcionará unos documentos que detallan toda la información sobre el crédito. Desde que se entrega esta documentación hasta el día de la firma tienen que pasar al menos 10-14 días naturales, dependiendo de cada comunidad autónoma.

Durante este periodo, harás una primera visita al notario para que éste corrobore que entiendes todas las condiciones y cláusulas del contrato hipotecario. Además, garantizará que las escrituras de compraventa cumplen con la legalidad.

Después, harás una segunda visita al notario para firmar el contrato de compraventa y la hipoteca.

Es importante que no te conformes con una explicación general del contrato hipotecario. Pide toda la información que necesites y pregunta todo aquello que no entiendas antes de firmar. ¡Debes estar bien informado antes de formalizar la hipoteca!

Una vez firmada la hipoteca, esta será registrada en el Registro de la Propiedad.

Esperamos que esta información te sirva para comprender el proceso de solicitar una hipoteca. Si necesitas solicitar una hipoteca o estás en el proceso de hacerlo, te recomendamos que busques el asesoramiento de un gestor hipotecario para que puedas gestionarla de manera eficiente y con mayor seguridad.

Esta es una publicación oficial de KW España-Andorra. 

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